Бесплатные банковские карты для путешествий и для жизни в России.

Бесплатные банковские карты для путешествий по России и за границей
За время путешествий я понял, что лучше иметь несколько карт разных банков. И желательно без платы за обслуживание. Когда я вернулся в Россию, то оформил себе бесплатные банковские карты для путешествий. Идеальной карты нет, каждая имеет плюсы и минусы. Предлагаемый набор с лихвой закрывает большинство потребностей в путешествиях и повседневной жизни. Но есть свои тонкости и нюансы. Зная их, мы предупреждены и вооружены. Условия обслуживания периодически меняются, поэтому имейте в виду — информация по картам дана на 11 апреля 2020 года. Ссылки на источники информации есть в конце статьи.

1. Карта Билайн — для оплаты товаров и услуг, снятия наличных за границей. У этой карты сейчас нет рублевых конкурентов для валютных операций: снятие в банкомате за границей, покупки в магазинах онлайн и на месте. Причем за счет бесплатного обслуживания в России тоже используют её.

Плюсы Билайн:
  • Бесплатное обслуживание. Выдаётся на 5 лет.
  • Бесплатное снятие в банкоматах всего мира (от 5.000 ₽ за раз и до 30.000 за месяц).
  • Выдача карты — в офисах Билайн, никуда ехать не нужно, ибо Билайн на каждом углу.
  • У «Билайна» действует акция «Приведи Друга» для новых клиентов. Если в течение 7 дней с момента получения карты World в мобильном приложении ввести промокод FRC81R1VU и в течение 30 дней совершить любую покупку, «Билайн» подарит вам 500 бонусов (эквивалентны 500 ₽).
  • Курс Центробанка по всем операциям в валюте. Выгодно за границей и при оплате на том же Aliexpress, экономия 2-3%.
  • Бесплатное пополнение с других карт через личный кабинет или приложение Билайна. От 3.000 ₽, иначе комиссия 50 ₽.
  • Можно снять валюту в валютных банкоматах, тем самым поменять рубли на валюту по курсу ЦБ РФ. Список доступных валютных банкоматов и условия снятия можно посмотреть здесь.
Минусы Билайн: 
  • Деньги на счету карты Билайн не страхуются государством, поэтому крупные суммы хранить не рекомендуется. При подключении услуги «Процент на остаток» средства на карте «Билайн» становятся застрахованными АСВ, а на остаток до 500 000 руб. начинает начисляться 6% годовых. Для бесплатности этой услуги нужны ежемесячные покупки от 3000 руб./мес., иначе за услугу будет списываться по 99 руб./мес. При подключенной услуге становится доступным бесплатный межбанк в рамках месячного лимита в 100 000 руб.
  • Платное смс-информирование — 49 ₽ в месяц. Можно их отключить и включить бесплатные PUSH-уведомления в приложении. С отключенным смс-информированием пароли для покупок в интернете все равно приходят.
  • Минимальная сумма снятия в банкомате без комиссии – 5.000 ₽ за раз. Если снимаете в банкомате менее 5.000 ₽, будет комиссия 149 ₽.
  • Максимальная сумма снятия в банкомате без комиссии – 30.000 ₽ в месяц. Если снимаете в банкомате более 30.000 ₽/мес., будет комиссия 2 %, но не менее 199 ₽. Оформите до 3 карт на человека и лимит станет в 3 раза больше.
  • Бесплатно выдаётся неименная карта — в Европе не везде принимают. Рекомендую в личном кабинете Билайн заказать за 250 ₽ выпуск именной карты с чипом и бесконтактной оплатой, доставка Почтой России.
  • При снятии через кассу банка в Таиланде Билайн берёт комиссию 4%.
  • Кэшбэк выдается в виде бонусов, потратить можно в Билайн и у малого числа партнёров.
Особенности Билайн:
  • Карта Standard выдаётся бесплатно за 5 минут при условии пополнения свыше 100 ₽. Ей можно пользоваться за границей, что бы вам ни говорили консультанты. Карта World стоит 300 ₽. Кэшбэк по карте Standard не начисляется. На карту категории World начисляется 1% от суммы покупки. Максимальная сумма, которая может находиться на карточке Standard – 100.000 ₽, на карточке World – 600.000 ₽. Также можно получить бесплатную Standard, а потом через личный кабинет за 250 рублей заказать именную бесконтактную карту World.
  • Валютные операции пересчитываются по курсу Центробанка на дату проведения операции (через 2-3 дня после совершения операции). В момент совершения операции блокируется сумма операции + 5%. Потом эти 5% возвращаются на счёт.
  • Если не пользоваться картой в течение года, то договор расторгается.

Подробнее про карту Билайн: раз, два и три

2. Карта Тинькофф Black — для повседневного использования, хранения основных средств, бесплатных межбанковских переводов, покупок валюты, снятия денег в Таиланде.

Плюсы Тинькофф:
  • Бесплатные межбанковские переводы (максимум 800.000 ₽ в день)
  • Любую карту Тинькофф можно сделать мультивалютной.
  • В рабочие дни и время достаточно хороший курс обмена валют(+0,25% к курсу на валютном рынке).
  • На остаток по карте начисляется 5 % годовых.
  • Бесплатные переводы на карты других банков (до 20.000 ₽ в месяц).
  • Бесплатное снятие во всех банкоматах Тинькофф(без ограничений минимальной суммы), в остальных банкоматах всего мира – бесплатно свыше 3.000 ₽.
  • Карта бесплатно доставляется курьером.
  • Кэшбэк от 1% деньгами на карту.
  • Карту «Тинькофф» можно бесплатно пополнить с других карт через мобильное приложение «Тинькофф», личный кабинет на сайте или официальный сервис Тинькофф Card2Card. Лимит одной операции – до 100.000 ₽ (не более 5 операций в сутки). Месячный лимит — до 150.000 ₽(не более 20 операций).
Минусы Тинькофф:
  • Надо 50 000 ₽ на вкладе или 30 000 ₽ на карте для бесплатного обслуживания, иначе 99 ₽/месяц за обслуживание.
  • Платные смс об операциях (отключается по запросу).
  • Бесплатно снять можно максимум 100.000 ₽ в месяц в сторонних банкоматах плюс ещё 500.000 ₽ в банкоматах Тинькофф.
  • Пополнение электронных кошельков и стягивание с карточки приравниваются к снятию наличных, то есть тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 100.000 руб.
  • Кэшбэк — 1 ₽ за каждые 100 ₽. Если покупка на 190 ₽, то кэшбэк не 1,9 ₽, а 1 ₽.
  • Невыгодный курс конвертации при снятии и покупках в валюте, потери 2%.

Бонус! При заказе карты по этой ссылке вы получаете 3 месяца бесплатного обслуживания.
Заказать карту Тинькофф

Лайфхак! По завершению 3 месяцев бесплатного периода можно позвонить или написать в техподдержку и попросить перевести на тариф 6.2, где нет платы за обслуживание карты! Этот тариф доступен только клиентам банка. Посмотреть условия тарифа можно здесь. Единственное отличие в том, что процент на остаток начисляется при наличии более 100.000 рублей на счету.

3. Карта Сбербанк Моментум — для снятия налички в России и приёма денег. Банкоматы в каждом районе. Сбербанк удобен еще и тем, что он у всех есть, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера или даже номер привязанного телефона, и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом.

Плюсы Сбербанк Моментум:
  • Карта Моментум оформляется быстро и бесплатно.
  • Обслуживание также бесплатное.
  • Простота пополнения и переводов.
  • С мая 2016 года карты  Моментум позволяют снимать деньги за границей в любом банкомате, раньше такой возможности не было.
Минусы Сбербанк Моментум:
  • Оформляют их только при условии, если сказать, что карта нужна вам для оплаты покупок в магазинах. Если в одном отделении не выдали, попробуйте в других.
  • Бесплатное снятие только в банкоматах Сбербанк вашего региона. В банкоматах Сбербанк других регионов возьмут комиссию 0,75%.
  • За снятие в банкоматах других банков — комиссия 1%, но не менее 150 рублей.
  • Лимит на бесплатное снятие наличных в банкоматах — 50.000 ₽ в день. Свыше — комиссия 0,5%. В месяц можно снимать до 100 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.
  • Ограничение в размере 100 тыс. рублей в сутки есть при оплате товаров через Интернет.

Сводная табличка потерь:

Потери при снятии наличных за границей Потери при оплате в магазине за границей Примечание
Карта Билайн Standard

0 %

0 %

Нет кэшбэка
Тинькофф Black, рублёвая

-2 %

-1 %

Кэшбэк деньгами
Тинькофф Black, долларовая

0%

+1%

Кэшбэк деньгами
Сбербанк, карта Моментум

-3%

-2.5%

Кэшбэк — спасибо от Сбера

Отдельная тема — Таиланд. Там во всех банкоматах большая комиссия около 400 рублей и для ухода от неё люди снимают деньги в кассе банка, тогда тайский банк не берёт комиссию. Но зато Билайн за снятие через кассу берёт комиссию аж 4%!

Для снятия денег в кассе банка в Таиланде выгоднее всего использовать долларовый счёт карты Тинькофф. Пополнить долларовый счёт можно переводом с рублёвого счёта в приложении или в интернет-банке Тинькофф, в рабочее время курс весьма приемлемый (плюс 0,2-0,3 ₽ к курсу ЦБ). В этом случае потери составят около 0,5% за конвертацию и 0% при снятии с долларового счёта в кассе банка. При снятии же денег с рублёвого счёта Тинькофф в кассе банка потери при конвертации 2%. Снимайте тайские баты без комиссии в кассе Бангкок банка. Подробная статья про выгодное снятие денег в Таиланде.

Простая и оптимальная схема работы с картами в путешествии за границей:

В итоге — 3 карты на все случаи жизни и совсем простая схема:
Основные средства хранятся на карте Тинькофф и переводятся на Билайн для покупок или снятия в валюте с наименьшими потерями; карта Сбербанка — для легкого получения денег от других людей и перевода на другие карты. Для Таиланда — выгоднее всего снятие с долларового счёта Тинькофф через кассу банка.

Карты для поездок по России

Для оплаты в магазинах нашей необъятной Родины подойдут любые карты, имеющиеся у вас — комиссии не будет. А вот при снятии денег в банкоматах есть некоторые нюансы. Тут карты можно разделить на следующие группы:

I. Универсальные, позволяющие снять наличность в ЛЮБОМ банкомате без комиссии.
К ним относятся Тинькофф и Билайн.
Особенности этих карт:
— снятие ниже некой суммы (3.000 ₽  у Тинькофф и 5.000 ₽ у Билайн) — с комиссией.
— то же и при снятии очень больших сумм в любых банкоматах (для Билайна более 30.000 ₽ в месяц,  Тинькофф — более 100.000 рублей) будет комиссия.

II. Карты Сбербанка.
1) У Сбербанка банкоматы есть почти в любом населённом пункте.
Особенности:
— снятие в банкоматах Сбербанка без комиссии в другом регионе возможно лишь по платным картам класса «Visa Classic» / «Master Card Standard» и выше. Моментум — с комиссией 0,75%;
— за снятие в банкоматах других банков — комиссия 1%, но не менее 150 рублей.

Ссылки с полезной информацией про бесплатные банковские карты:  
FAQ: банковские карты за рубежом
Оплата картой за границей РФ 2019: выбираем лучшую дебетовку
Выгодные банковские карты для путешествий
Про карту Моментум на banki.ru

В заключение хочу напомнить, что все мои посты, включая этот, выходят исключительно благодаря вашей поддержке. Это позволяет им быть независимыми и свободными от рекламы, что сегодня редкость в интернете. Перейдя по красной кнопке вы можете выразить благодарность и поддержать выход новых постов. Это даёт мне вдохновение и окупает все мои старания. Спасибо!

Поблагодарить автора

2 комментария к “Бесплатные банковские карты для путешествий и для жизни в России.”

  1. Сергей, написано что тарифный план 6.2 у Тинькова только для зарплатных проектов. Разве при переключении не спрашивают с какой компанией зарплатный проект?

    Ответить

Оставьте комментарий